晓观天下：香港一些银行以年利率10%的短期定期存款吸引陆客

随着中国内地经济和房地产市场下滑，以及货币贬值，越来越多的中国富裕人士将目光转向香港，希望通过投资产品如保险和高收益定期存款来保护其投资回报。特别是在今年2月中国放宽“跨境财富通”计划的投资规定后，这一趋势进一步加速。

一、跨境财富通项目

“跨境财富通”项目于2021年底推出，允许广东省内九个城市的居民购买香港和澳门的银行投资产品，同时允许香港和澳门的居民购买中国内地的投资产品。该项目的实施为中国内地投资者提供了一个新的渠道，可以更方便地将资金转移到香港和澳门进行投资。

根据中国央行的数据，今年3月，通过“跨境财富通”项目，内地投资者对香港和澳门的投资金额创下新高，达到130亿元人民币，比2月份增长近八倍。4月的流入量更是比上月增长了70.5%，达到223亿元人民币。

二、投资需求激增

香港的财富管理公司表示，这一趋势在去年变得明显，但在今年“跨境财富通”投资规定放宽后，近几个月来有所加速。汇丰银行香港财富和个人银行业务负责人Maggie Ng表示，内地零售财富客户是推动新账户开户量增加的主要原因，2023年第一季度这一趋势继续保持强劲。

不仅大众富人对香港的投资兴趣增加，超级富豪也在探索在香港的投资选择。瑞银全球家庭和机构财富亚太区负责人L.H. Koh表示，去年来自潜在家族理财室客户的咨询量增长了85%，其中60%以上的咨询来自为中国客户在香港设立家族办公室的需求。

三、香港银行的高利率存款吸引力

为了抓住这一机会，香港的一些银行开始提供高达年利率10%的短期定期存款，而相比之下，中国内地银行的利率仅约为2%。这种高收益的存款产品对内地投资者具有强大的吸引力。

尽管中国的资本管制依然严格，个人每年最多只能汇出5万美元，但“跨境财富通2.0”项目的投资上限提高到300万元人民币，促进了资金流出。中国对该项目下的资金流出担忧较小，因为这些投资最终需要汇回国内。

四、投资环境变化

香港的财富管理人士正敦促当局进一步放宽投资计划，以满足富裕客户将更多资金转移到香港的需求。香港金管局表示，将继续适时探索进一步的优化措施，考虑到业界的反馈。

香港的保险公司自2023年初解除疫情防控以来，也看到内地客户需求激增。花旗银行香港及大湾区私人银行业务主管Horace Yep表示，2023年该行在香港的新账户开户量创下纪录，今年的势头依然强劲。

五、内地投资者的动机

中国内地投资者面临在国内存放现金的选择有限，因为长期债券的收益率已降至历史最低点，货币徘徊在2008年以来的最低水平，股票和房地产回报大幅下滑。面对这些挑战，许多内地人将目光投向了香港，以寻找更安全和高收益的投资选择。

结论

随着中国内地经济放缓和货币贬值，越来越多的富裕中国人转向香港的高收益投资产品以保护他们的财富。香港的银行通过提供高达年利率10%的短期定期存款，成功吸引了大量内地客户。这种趋势不仅提升了香港作为财富管理中心的地位，也为内地投资者提供了新的投资机会和选择。